Egyre több bank kínál olyan számlacsomagot, amely fenntartásának költsége minimális, esetenként teljesen ingyenes. A Bankometer elemzői megvizsgálták, hogy kiknek, milyen feltételek megléte esetén érdemes ezeket a módozatokat igénybe venni. Áttekintés eredménye tanulságos: ajánlott alaposan átnézni az elvárásokat, ennek hiányában ugyanis lehet, hogy súlyos ára lesz a nem körültekintő választásnak.
A vizsgálat során a lakossági szolgáltatásokat nyújtó kereskedelmi bankok valamennyi olyan számlatermékét figyelembe vettük, amelyeket alacsony díjuk miatt ajánlanak (nem csak azokat, amelyeket adott feltételek mellett költségmentes módozatokként kínálnak), s megnéztük, hogy különböző jövedelemmel, s bankhasználati szokásokkal rendelkező magánszemélyeknek mennyibe kerül az adott számla fenntartása.
A számlák
A bankok e termékkörbe tartozó kínálatára általában jellemzőnek találtuk, hogy a kapcsolódó díjmentesség, illetve az azokra vonatkozó kedvezmények feltétele az, hogy minden hónapban érkezzen átutalás a számlára (ennek minimális összegét határozzák meg a pénzintézetek, de nem mindig írják elő, hogy annak egy összegben kell megérkeznie). Ha ez elmarad, általában számottevő díjat számolnak fel a pénzintézetek, illetve esetenként egyéb szankciót alkalmaznak.
Ki kell továbbá emelni azt is, hogy a számlához kapcsolódó alapfeltétel teljesülése esetén sem minden ingyenes: a kapcsolódó szolgáltatásoknak csak bizonyos körére vonatkozik a díjmentesség, s nem mindig korlátlanul (esetenként meghatározzák például, hogy hány készpénzfelvétel után nem számolnak fel díjat, ennek túllépését követően pótdíj nincs, csak a tranzakció általános díjtétele jelenik meg költségként).
A bankolók
A sok eltérő feltétel könnyebb összehasonlítása érdekében a szóba jöhető számlatípusoknál azt néztük meg, hogy különböző jövedelemmel, illetve eltérő bankhasználati szokásokkal rendelkezők igénybe tudják-e venni a kérdéses módozatot, s ha igen milyen költséggel kell számolniuk az egyes termékeknél. Ennek érdekében a hazai bankhasználati szokásokra tekintettel három ügyféltípust különböztettünk meg, az egyes csoportok jellemzőit az alábbi táblázat tartalmazza.
Az eredmény
Az adott ügyféltípusokat figyelembe véve három 0 forintos bankszámlát találtunk: a Citibank 0 forintos bankszámlájának TOP díjcsomagját, az FHB Aktív betétjét és az UniCredit Bónus számlacsomagját. Mindháromra igaz ugyanakkor, hogy az alacsony jövedelműek nem tudják igénybe venni, a Citinél és az UniCreditnél 150, az FHB-nál 120 ezer az elvárt minimális havi átutalás. A feltételek elmulasztása esetén mindhárom számlánál akkor számolják fel a 3500, 3000, illetve jelenleg 633 forintos díjat, ha a minimum összeg nem érkezik meg. (Összefoglaló a költségekről a különböző profilokra alább.)
Meg kell ugyanakkor jegyezni, hogy ezekhez a számlákhoz is kapcsolódhatnak költségek, mivel nem minden szolgáltatás korlátlanul díjmentes. Az FHB-nál idegen ATM-ből csak egy pénzfelvétel ingyenes, a többi után ki kell fizetni a szokásos díjat, fiókból indított átutalásnál pedig minden esetben jelentkezik költség. Hasonló a helyzet az UniCreditnél azzal a különbséggel, hogy a saját ATM-nél 2 pénzfelvétel ingyenes. Két idegen ATM-ből lehet pénzt felvenni költség nélkül a Citinél is, ám itt a fiókból indított átutalások is korlátlanul ingyenesek.
Másik oldalról ki kell emelni azt is, hogy az OTP Alap számlacsomagja ugyan egyetlen ügyféltípusnál sem mutatja ingyenességét, pedig van ahol az. A feltételeket ugyanis itt úgy határozták meg, hogy abban az esetben, ha a számlatulajdonos csak utalást fogad és egy hónap alatt csak egyetlen alkalommal vesz fel pénzt, s azt is OTP ATM-ből, akkor a számla fenntartásához semmilyen költség nem kapcsolódik (egyéb szolgáltatásokért minden esetben díjat számolnak fel).
Sajátosságaik miatt két termékről nem árt még külön szót ejteni. Az Erste a Prima Lakossági Bankszámla feltételeinek meghatározásánál figyelemmel volt arra, hogy sokféle preferencia lehet a számlahasználatnál, így három alaptípust határozott meg, oly módon, hogy különböző tranzakciókra ad díjmentességet. Az MKB Napi bankkapcsolat termékének pedig igen összetett a feltételrendszere: a díj mellett a beszedési megbízások, illetve a kártyatranzakciók számára is kiterjednek a minimum elvárások, ezek elmulasztásának szankciója pedig nem többletdíj, hanem az, hogy a számla tulajdonosa ilyen terméket többet nem igényelhet, számlájára a standard feltételek lesznek érvényesek.
Minden feltétel számít
Összegezve a leírtakat alaposan át kell tekinteni minden feltételt a megfelelő számla kiválasztásához. Ezt megkönnyítendő a cikkben a termékek nevéhez belinkeltük az adott pénzintézetnek, a konkrét módozatára vonatkozó ajánlata. (Azok a termékek, amelyekhez nem fűztünk a szövegben megjegyzést a következőkben felsoroljuk, linkelve a névhez a hirdetmény: K&H Zéró, Raiffeisen Díjnullázó, Budapest Bank Kedvezmény 2, Aktív számlacsomag.)
Amennyiben pedig valaki saját bankhasználati szokásaihoz igazítottan kívánja a költségeket áttekinteni, a Bankometer bankszámla kalkulátorának használatával van arra módja, amely innen közvetlenül is elérhető, az adatbázis a kereskedelmi bankok kínálatát szándékaink szerint teljes körűen tartalmazza. (Bankometer)
