Árfolyamgát rendszerben a devizahitel törlesztése előre meghatározott árfolyamon – a svájci frank alapú hiteleknél 180 forinton – történik az árfolyamrögzítés ideje alatt. A piaci és a rögzített árfolyamon számolt törlesztőrészlet közötti különbségből a tőkére eső részt a bank egy forintszámlán gyűjti, míg a kamattörlesztés részt az állam és a bank átvállalja. A gyűjtő számlán összegyűlő tőkét az adós forint hitelként viszi tovább az eredeti devizahitel futamidejének végéig, a törlesztés az árfolyamrögzítés lezárulásakor indul.
Az árfolyamgát rendszerbe 2012. április 1-től, ütemezetten lehet belépni. A szabályokat rögzítő törvényt az Országgyűlés 2012. március 19-én fogadta el. A feltételeket összefoglaló cikkünk innen érhető el. A Bankometer elemzése arról, hogy milyen hatása lehet a hitelköltségek alakulására annak, ha valaki belép az árfolyamgát rendszerbe itt található meg. Összefoglalónk a közalkalmazottakra vonatkozó szabályokról itt olvasható.
Hogyan működik az árfolyamgát-szimulátor?
A Bankometer árfolyamgát-szimulátorával modellezhető, hogy bizonyos árfolyam és kamat feltételek mellett miként alakul egy adott paraméterekkel beállított svájci frank alapú annuitásos hitel havi törlesztőrészlete. A szimulátor az alapadatok megadása után egy grafikonon mutatja be az adott években esedékes havi törlesztőrészletek nagyságát (az egérrel a grafikon pontjaira közelítve kiírja az összeget is forintban).
A törlesztőrészletek követhetősége mellett a szimulátor kiszámolja és kiírja azt is, hogy az árfolyamgát alkalmazásával a fennálló futamidő alatt mennyi nyereség/veszteség képződik a hitel eredeti szerződési feltételeinek megfelelő teljesítéshez képest, azaz megadjuk, hogy mennyivel lesz több vagy kevesebb a hitel teljes költsége a futamidő alatt, ahhoz képest, amennyibe került volna az adósnak abban az esetben, ha nem él az árfolyamrögzítés lehetőségével. (A hitel teljes költsége az az összeg, amelyet az adós a tőke törlesztésén kívül fizet a banknak.)
Milyen adatokat kell megadni a kalkulációhoz?
Ahhoz, hogy szimulálni lehessen, mi történik a hitellel az árfolyamgát alkalmazásával, ismerni kell
- a hitel felvételének időpontját, hiszen tudnunk kell, hogy jelenleg a hitel törlesztőrészletében mekkora arányt képvisel a tőke és mekkora a kamattörlesztés. A hitelfelvétel időpontjából ezt már tudjuk kalkulálni;
- mekkora hitel, milyen kamat és árfolyam mellett, milyen futamidőre lett felvéve: ebből számoljuk az induló törleszőtészletet;
- megadható a várt devizaárfolyam és kamat a következő időszakokban, de a szimulátor ennek hiányában is ad értéket több (pesszimista, realista és optimista) várakozás alapján.
A SZÁMOL gomb megnyomása után megjelenik az eredményt (az egérrel a grafikon vonalára közelítve az ábrán látható az adott ponthoz tartozó érték is).
A Bankkecske káposztái pesszimista, realista vagy épp optimista feltételezések (árfolyam és kamatértékek) alapján modellezi mi várható a következő évben a pénzpiacokon, s a számítást ezek alapján végzi el a szimulátor. Ezek a paraméterek is változtathatók a várakozások függvényében.
